Рассмотрим, как правильно организовать процесс управления кредитными рисками и автоматизировать принятие решений по потенциальным заемщикам. Статья будет полезна для всех финансовых организаций, чья работа связана с кредитованием физических и юридических лиц. Детально разберем инструменты и особенности управления кредитными рисками, а также подскажем, как автоматизировать эти процессы.
Рассмотрим, как правильно организовать процесс управления кредитными рисками и автоматизировать принятие решений по потенциальным заемщикам. Статья будет полезна для всех финансовых организаций, чья работа связана с кредитованием физических и юридических лиц. Детально разберем инструменты и особенности управления кредитными рисками, а также подскажем, как автоматизировать эти процессы.
Управление кредитными рисками — задача, направленная на выявление и предупреждение рисковых ситуаций в финансовых организациях или банках. Кредитный риск полагает возникновение дефолта закредитованного лица, из-за чего заемщик не может вовремя или в полной мере вернуть средства банку.
Основная цель управления кредитным риском в деятельности банков заключается в оценке заемщика и определении кредитов с высокой вероятностью риска. Для управления рисковыми факторами кредитная организация ставит
следующий ряд задач:
Основные принципы управления кредитным риском — выявление и предупреждение неблагоприятных условий для финансовой деятельности банка, а также максимальное снижение возможных потерь. Для сокращения влияния факторов непредвиденности на работу банка определяется инструментарий, позволяющий точно оценить риски и сократить вероятные убытки для компании.
Основные инструменты управления кредитными рисками:
Знаем об автоматизации процессов в компаниях всё!
Нет времени разбираться?
Расскажем об управлении кредитными рисками!
Цель риск-менеджмента — сформировать ряд активных и пассивных способов работы с рисковыми ситуациями. Активные инструменты направлены на уменьшение возможных потерь — сюда можно отнести:
Пассивные инструменты необходимы для страхования потенциальных убытков предприятия. К пассивному инструментарию относятся:
Перед использованием каждого инструмента менеджмент определяет текущие факторы кредитного риска, оценивает уровень угрозы и принимает решение о выдачи кредита заемщику. После одобрения кредита банк осуществляет контроль над рисками.
Для определения оптимального соотношения рисков к доходности финансовой организации разрабатывается кредитная политика банка. Финансовая организация определяет свои условия и позицию при кредитовании физических лиц, малого или среднего бизнеса, а также крупных компаний или корпораций.
При работе с физическими лицами главный инструмент финансовых организаций — кредитный скоринг. Даже при обслуживании физлиц возможна выдача кредита на большие суммы или в высокорисковых ситуациях. Из выгодных, но рисковых вариантов кредитования физлиц стоит выделить:
Кредитная политика при обслуживании физлиц заключается в определении состояния заемщика вернуть кредит в случае возникновения критических факторов. Главные критерии оценки платежеспособности физического лица:
Исходя из ряда факторов банк определяет процентную ставку, которая соответствует уровню риска финансовой операции. Чем меньше рейтинг заемщика по скоринговой оценке, тем больше риск для банка и выше процент по кредиту. Для автоматизации управления кредитными рисками коммерческого банка при работе с физлицами достаточно разработать алгоритм оценки уровня платежеспособности клиента с учетом кредитной политики банка. Внедрение программы управления рисками позволит автоматически рассчитывать вероятность убытков при кредитовании физлиц сразу после получения данных из заявки на кредит и корректировать процентные ставки под каждого заемщика.
Кредитная политика банка с юрлицами отличается. Из основных критериев по отбору клиентов:
Управление кредитными рисками в данном случае сводится к оценке способности контрагента вернуть заемные средства точно в срок и в полном объеме. При внедрении профильного софта процесс анализа кредитных рисков ставится на поток для малого и среднего бизнеса — полная автоматизация позволяет сразу определить ликвидность сделки, оценить и минимизировать возможные риски.
При кредитовании корпораций требуется проведение полного финансового анализа с оценкой дефолтности клиента. При анализе заемщика банк учитывает:
Для определения рискованности кредитования больших корпораций важно полностью изучить финансовые данные и внешние экономические факторы. Исходя из финансового анализа определяется процентная ставка банка, сроки кредитования, а также наиболее эффективные способы управления кредитным риском.
FIS Система поддержки принятия решений — комплексный продукт, позволяющий устранить все причины финансовых потерь банка связанных с операционными издержками, влиянием технических факторов и действиями сотрудников. Многоэтапная система принятия решений о кредитовании заемщиков позволяет реализовать модель сложного кредитного конвейера, учитывающего все факторы на каждом этапе управления кредитным риском.
Использование решения FIS СППР для оценки кредитоспособности заемщиков предлагает следующий ряд преимуществ:
Система полностью автоматизирует процесс принятия решений об одобрении кредитных заявок и упрощает управление банковскими кредитными рисками. Функционал программы предполагает обработку неограниченного количества заявок с последующим распределением между сотрудниками компании согласно должностным полномочиям и уровню нагрузки. В некоторых случаях решение о кредитовании или отказе заемщику производится системой автоматически, без участия специалистов.
Внедрение FIS СППР позволяет автоматизировать анализ клиента и скоринговую оценку, что экономит время андеррайтеров, помогая обрабатывать больше входящих заявок. Кроме того, система позволяет руководителю банка полностью отслеживать эффективность работы каждого специалиста, связанного с обработкой заявок, и открывает доступ к архиву централизованной базе данных с результатами скорингового анализа. FIS СППР оптимально подходит для автоматизации бизнеса по выдаче ссуд, кредитов или микрозаймов.
Сокращайте убытки, эффективно планируя и управляя рисковыми событиями
Бизнес любого масштаба рано или поздно сталкивается с накоплением массивов…
FIS принимает участие в Первой международной конференции технических писателей «TechWriter…
Технологический партнер FIS Case Studio провела офлайн-митап для сотрудников компании…
FIS включена в карту корпоративного программного обеспечения в рамках атласа…
Аналитический модуль на базе платформенных low-code технологий – инструмент широких…
Сегодня представить себе жизнь без технологий практически невозможно. Процессы цифровизации…
Как идет процесс достижения технологического суверенитета и каковы тенденции в…
На недавнем FINOPOLIS-2023 руководитель команды разработки FIS Platform Анастасия Алексеева…
Пятый год эксперты FIS проводят спецкурс «Организация проектной деятельности в…
Команда FIS приняла участие в юбилейном X Международном форуме ВБА-2023…
Управление закупками – это сложный и многофункциональный процесс, который играет…
Операционные риски в банковском секторе представляют серьезную угрозу, связанную со…
Как эффективно применять low-code технологии при разработке систем и для…
Для чего банку нужен колл-центр? Ответ прост – для эффективного…
Завтра, 21 сентября, в Москве состоится одна из самых масштабных…
FIS включена в новый выпуск атласа «Импортозамещение» от агентства CNews…
Образовательная платформа Нетология заключила соглашение о сотрудничестве с компанией FIS…
FIS примет участие в кейс-конференции о технологиях во взыскании COLLECTION…
Мошенничество в банковской сфере стало одной из наиболее остро стоящих…
В современном мире объемы информации растут с каждым днем, компании…
Глава отдела продаж FIS Сергей Трухин представит доклад об опыте…
FIS примет участие в 11-ом форуме финансовых инноваций FinNext 2023,…
В конце июня выпускники-бакалавры экономического факультета НГУ защитили дипломы. В…
На развитие современного финансового рынка влияют два основных фактора –…
В 2016 году рынок факторинга набирал обороты, чтобы в последующие…
30 мая эксперты в сфере банковской автоматизации поделились современными ИТ-решениями…
Делегаты FIS приняли участие в профессиональном форуме, посвященном микрофинансовому бизнесу,…
Отдел маркетинга любой организации, будь то банк, магазин, производство или…
Молодые специалисты, которые приходят в IT, в первую очередь хотят…
О банке «Открытие» Российский универсальный коммерческий банк «Открытие» занимает 7-е…
Ключевой технологический партнер FIS — компания Case Studio — проведет…
FIS примет участие в десятом юбилейном AUTO FINANCE FORUM. Участники…
Андрей Наумкин, FIS Collection Platform Product Owner, принял участие в…
Компания Case Studio — ключевой технологический партнер FIS — примет…
FIS примет участие в форуме по управлению задолженностью COLLECTION PRO…
Директор по развитию FIS Марина Стешина и управляющий партнер FIS…
Команда FIS приняла активное участие в XXIII Международном форуме IFIN-2023…
FIS примет участие в XXIII Международном форуме iFin-2023 «Электронные финансовые…
Дорогие друзья, поздравляем вас с наступающим 2023 годом! В уходящем…
Сегодня состоялась защита проектов в рамках спецкурса FIS Четвертый год…
Факторинг – финансовый инструмент, востребованность в котором возрастает во время…
Сегодня, 2 декабря, в России отмечают День банковского работника. FIS…
Стартовал этап экспертного голосования ежегодного конкурса профессионального сообщества лидеров цифровой…
Разработчик платформы для конструирования бизнес-приложений FIS привлек 310 млн рублей….
Команда FIS приняла участие в IX Международном форуме ВБА-2022 «Вся…
Кредитный скоринг помогает автоматизировать принятие решения о кредитовании, минимизировать влияние…
Участники мероприятия, ведущие эксперты из банков и ИТ-компаний, встретятся 24-25…
Резидент «Сколково» — компания FIS организует конференцию для лидеров рынка…
На рынке потребительского онлайн-кредитования в Казахстане банк «Евразийский» стал лидером…
Компания Case Studio – ключевой технологический партнер FIS – на…
ИТ-маркетплейс Market.CNews опубликовал ежегодный рейтинг low-code платформ России – FIS…
За последние 10 лет возможности для хранения и обработки информации…
Владимир Залеский, управляющий партнер FIS: «Если бизнес хочет быть эффективным…
Аккаунт-менеджер FIS принял участие в презентации для иностранных гостей форума…
Глава отдела продаж FIS Сергей Трухин принял участие в панельной…
Менеджер по работе с ключевыми клиентами FIS Илья Зимбицкий примет…
Почта Банк запустил автоматизированную систему анализа текста (FIS АСАТ) на…
Завтра, 29 июня, участники мероприятия обсудят преимущества Low-code и No-code…
Компанию на всероссийской конференции «Ледниковый период 2022 – тест на…
Напоминаем, что наша компания продолжает борьбу за победу в номинации…
Команда наших ключевых технологических партнеров — компании Case Studio приняла…
Наш кейс внедрения в РГС Банке конвейера автокредитования и системы…
В субботу, 21 мая, в рамках праздничной программы Smart Piknik…
Спикерами вебинара выступят директор по развитию FIS Алексей Смирнов и…
Благодаря этому решению корпорации могут быстро узнавать максимальную ставку по…
Смотрим новый выпуск нашей авторской ТВ-программы о цифровой трансформации финансового…
Делегаты от компании FIS выступили на XXII Международном форуме iFin-2022…
Форум, который является центральным мероприятием в России, посвященным электронному банкингу…
✨Дорогие друзья!✨ ☃️Мы поздравляем всех с наступающим Новым годом! 🚀Желаем…
Автоматизация документооборота в организации возможна с помощью специального ПО для…
Издательский дом «КоммерсантЪ-Сибирь» 28 октября проведет в Новосибирске конференцию, посвященную…
Участники мероприятия встретятся 27-28 октября в городе Алматы и обсудят…
Конференция для лидеров рынка финансовых услуг состоялась 21 октября в…
Компании FIS, AB.Solutions и Data Flow впервые организуют совместную конференцию…
Участники мероприятия, ведущие разработчики и эксперты из банков и ИТ-компаний,…
Специфика управления операционными рисками в банке связана с жесткими требованиями…
Разработка систем управления бизнес процессами BPM постоянно эволюционирует. Развитие бизнеса…
Разработка программного обеспечения и создание мобильных приложений требуют месяцев кропотливого…
Что такое Low-code Универсальная технология Low-code позволяет пользователям разрабатывать приложения…
Как внешние вызовы повлияли на работу банков с клиентами? Почему…
Представитель FIS выступил на конференции II Banking Retail Conference 2021…
Case Studio продолжает расширять географию предоставления услуг на зарубежных рынках….
Представители инновационных банков и лидеры в сфере информационных технологий в…
16 июня состоится конференция «II Banking Retail Conference 2021». Лидеры…
Цифровизация клиентского опыта в виде чат-ботов, голосовых помощников и цифровых…
Компания FIS приняла участие в конференции «B+S. Технологичный банкинг» 28…
Эффективная рекламная кампания – залог успеха вашего бизнеса. Чтобы продать…
CRM-маркетинг (переводится customer relationship management) – особый подход к организации…
Компания FIS приняла участие в онлайн-конференции Future Fintech & Banking…
Компания Case Studio приняла участие в V международной конференции «SEYMARTEC…
Компания Case Studio примет участие в V международной конференции «SEYMARTEC…
Для эффективного взаимодействия с клиентами банк и любая другая серьезная…
Фронт-офис – это подразделение, представляющее собой связующее звено между клиентами…
Компания Case Studio заключила соглашение о сотрудничестве с Sourcific Consulting Case…
Компания Case Studio приняла участие в онлайн-конференции TAdviser «ИТ в…
Компания Case Studio примет участие в онлайн-конференции TAdviser «IT RETAIL…
Экспобанк внедрил новую систему поддержки принятия решений по автокредитам на…
Компания Case Studio примет участие в онлайн-конференции TAdviser «ИТ в…
Для чего банку нужен колл-центр? Ответ прост – для эффективного…
Колл-центр представляет собой отдельное подразделение, оказывающее информационную поддержку клиентам финансового…
FIS и «Промсвязьбанк» представили кейс внедрения системы управления операционными рисками…
«За год удаленной работы мы обеспечили самый крупный прирост всех…
Упорядоченность, организованность и высокая эффективность — так коротко можно описать,…
Автоматизация банковской деятельности Способность быстро и качественно обслужить клиента –…
Проект «FIS Platform» будет представлен в финале в номинации «Лучшее…
Презентация компании Case Studio состоялась в рамках программы Global Pilots…
Впервые занятия и защита проектов в 2020 году для студентов…
8 сентября 2020 года компания ФИС приняла участие в форуме…
Для противодействия мошенничеству и краже конфиденциальной информации банковские системы используют…
Под современными системами принятия решений понимают специальное ПО, позволяющее менеджерам…
Явление дебиторской задолженности возникает из-за временного разрыва между проведением сделки…
Soft и Hard collection – это важнейшие этапы коллекторской деятельности,…
Финансовый рынок диктует банкам новые условия работы с клиентами. Если…
28 и 29 апреля 2020 года спикеры компании ФИС приняли…
29 апреля в 15:00 присоединяйтесь к онлайн-конференции «УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ…
Коллеги, приглашаем вас на онлайн-конференцию от специалистов Группы операционного риска…
19-20 февраля ФИС приняла участие в ХХ Международном форуме iFin-2020…
12 декабря в Москве прошла ежегодная банковская премия Retail Finance…
4 декабря, в 18:00 в Точке кипения ведущий аналитик-проектировщик ФИС…
Наш менеджер по работе с ключевыми клиентами Илья Зимбицкий на…
ФИС расширяет границы! Открываем новые точки на карте международного ИТ-рынка….
1 ноября в 12:00 (по Мск) представитель FIS раскроет важнейшие…
16-17 октября компания ФИС приняла участие в международном форуме ВБА-2019….
19-20 сентября компания ФИС приняла участие в XI Международном форуме…
Знаете ли вы, что в Новосибирске есть независимое сообщество ИТ-аналитиков?…
2060 год. На Марсианской станции “Вектор” экспериментальный экипаж ФИС проводит…
Компания FIS установила в Почта Банке систему FIS Antifraud –…
26 июля в яхт-клубе «Маяк» собрались сотрудники двух офисов Новосибирска,…
Компания «ЛАНИТ – Би Пи Эм» (входит в группу компаний…
В июне 2018 года страховая компания УРАЛСИБ Жизнь начала сотрудничество…
Недавно мы обещали рассказать о профессии, набирающей стремительную популярность в…
Профессия аналитик-технолог только набирает популярность в России и становится более…
Управление проектами — это обширная область, пересекающаяся с другими областями…
Спешим сообщить вам радостную новость, что в сентябре 2019 года…
В 2019 году компания Финансовые Информационные Системы активно участвовала в…
В 2006 году в компании «ФИС» случился новый виток развития…
В конце ноября компания ФИС выступила с докладом на московской…
29 ноября компания ФИС выступила с докладом на московском финансовом…
В конце августа завершился “Технопром-2018”. Это был шестой международный форум…
15 сентября в санатории “Рассвет” (г. Бердск) закончила свою работу…
Наши представители рассказали о преимуществах платформы, с помощью которых можно…
6 июня представители компании «ФИС» специально прилетели в Казань для…
23 мая менеджер-проектов компании «ФИС» — Юлия Мицура провела тренинг…
26 апреля компания «ФИС» приняла участие в ежегодном форуме журнала…
11 апреля компания «ФИС» приняла участие в Сибирском форуме «Индустрия…
29 марта компания «ФИС» приняла участие в выставке стендов в…
15 февраля ГК «ФИС» приняла участие в конференции CNews «BPM…
Об этом и о многом другом интересном рассказал руководитель подразделения…