Факторинг – финансовый инструмент, востребованность в котором возрастает во время экономических и финансовых кризисов. На Западе факторинг используется с начала 20 века. В СССР было несколько попыток его реализации в одном из государственных банков. В России этот инструмент появился в конце 90-х.годов.
Под факторингом в соответствии с ГК РФ понимается комплекс финансовых услуг, включающий полностью или по отдельности следующие составляющие: финансирование оборотного капитала, взыскание и контроль дебиторской задолженности, а также хеджирование кредитного риска. В схему факторинга могут вписываться не все вышеперечисленные услуги, но не меньше двух. Реализация только одного из элементов при отсутствии остальных в принципы факторинга не вписывается. В рамках факторинга финансирование оборотного капитала осуществляется под уступку (обеспечение) дебиторской задолженности. Главное и существенное отличие факторинга от кредита – это отсутствие залогов при выплате финансирования.
Факторинг позволяет избежать кассовых разрывов при товарном кредите, ускорить оборачиваемость дебиторской задолженности, улучшить структуру баланса, в том числе за счет сокращения кредитной нагрузки. Финансовые эксперты отмечают, что факторинг – антикризисный инструмент. Подтверждение антикризисного эффекта мы видим в цифрах, статистике, которую формирует для рынка Ассоциация факторинговых компаний. По ее данным за последние 4 года средние темпы роста факторингового портфеля игроков рынка составили более 37% в год.
Целевая аудитория клиентов факторинговых компаний и банков обширна. В первую очередь это поставщики и покупатели, использующие товарный кредит (отсрочку платежа) в расчетах за товар или услуги. Сторонами договора классического факторинга (с или без регресса) являются:
На рынке помимо классического факторинга факторы предлагают факторинг для покупателя (дебитора) — агентский факторинг. В данном случае сторонами договора являются:
Клиентами факторинга могут быть производственные, торговые, обслуживающие компании, как работающие на внутреннем рынке, так и участвующие в международных сделках. Факторинг используется компаниями, участвующими в госзакупках и коммерческих тендерах в строительстве, ТЭК, дорожно-строительной, ж/д и авиаотрасли в металлургии, сфере ЖКХ, ТКО и капитального ремонта и многих других.
Основными драйверами роста факторинга называют продолжающееся развитие этого инструмента в регионах, увеличение объемов финансирования компаний малого и микро бизнеса, проникновение факторинга в отрасли, которые до недавнего времени считались «нефакторабельными», такими как, например, строительство и услуги.
Каждый из этих драйверов роста связан с их главной составляющей – цифровизацией отрасли факторинга в России: автоматизация бизнес—процессов на уровне факторов, появление, активное развитие различных независимых цифровых платформ и онлайн-систем самих факторов для участников сделки.
В качестве примера автоматизации одного из процессов факторинга рассмотрим – заключение факторинговой сделки, заключение договора факторинга между поставщиком и фактором. Процесс предполагает обмен большим количеством документов между поставщиком и финансовым агентом (фактором) как на бумажных носителях, так и по электронной почте для оценки благонадежности поставщика и его покупателей, чью дебиторскую задолженность он предполагает уступить фактору для получения финансирования.
Фактору нужна достоверная информация о деятельности как поставщика, так и конечного должника – дебитора. Перечень документов, содержащий такую информацию, может достигать 30-40 пунктов в зависимости от суммы запрашиваемого лимита. Сбор, обработка информации из этого массива документов, принятие решения на основе сделанных выводов, оформление и подписание договора факторинга с включением в него необходимых условий требует большого количества временных и человеческих ресурсов.
Наличие онлайн-платформы, объединяющей всех участников факторинговой сделки и схему работы в одном пространстве, позволяет сторонам договора взаимодействовать друг с другом в режиме онлайн, без привязки к их местонахождению. Такая онлайн платформа позволяет т свободно обмениваться документами, подписывать, вносить изменения и подтверждать их усиленной ЭЦП. На рынке существуют как независимые онлайн платформы для заключения факторинговых сделок, так и платформы, принадлежащие факторам. Использование таких платформ позволяет существенно сэкономить ресурсы на заключение сделок, ускорить рассмотрение и увеличить количество заключаемых сделок.
Фактор, находящийся в Екатеринбурге, может рассмотреть заявку на финансирование, поступившую через онлайн- платформу от поставщика из Челябинске. Все необходимые для рассмотрения заявки и заключения договора факторинга документы передаются через онлайн-платформу, автоматически попадают в систему фактора для обработки, принятия решения и формирования договора факторинга, который подписывается электронной подписью обеих сторон на той же онлайн-платформе. Таким образом поставщику не нужно физически приходить в офис для передачи и подписания документов, все происходит в удаленном удобном режиме.
Никаких бумаг, писем в электронной почте с приложением большого объема документов. Упрощение, сокращение, оптимизация только одного этого процесса за счет автоматизации увеличивает конверсию воронки продаж, экономит операционные издержки, в конечном итоге положительно сказывается на финансовом результате фактора и клиента.
Ряд процессов сопровождения сделок факторинга для большинства игроковявляются трудозатратными, но онлайн-платформа позволяет качественно их решать с минимальными затратами.
Этот аспект актуален на всех этапах заключения и сопровождения договора факторинга:
Обеспечение корректности и бесперебойности каждого из этих процессов сопровождается сбором, анализом, обработкой большого массива данных и информации о компаниях. Для этих целей автоматизируются сбор из открытых источников данных о компаниях, их обработка, хранение, выявление закономерностей, расчет показателей, выявление триггеров для принятия решений об установлении или корректировке лимитов риска и максимальных сумм выдачи или непогашенного финансирования.
Помимо сбора и оценки данных из открытых источников для расчета и корректировки лимитов рисков используются системы, способные построить модели оценки рисков на основе данных, полученных из бизнес-систем, например, систем, где учитываются транзакции в области электронной торговли. Автоматизация работы с большим объемом данных и выявление на их основе событий, которые могут повлиять на возврат выданных денежных средств, используется в финансовой сфере довольно продолжительное время, использование этих инструментов для факторинговых операций насчитывает не более 3 лет. Это та ниша в области автоматизации, которая будет развиваться в ближайшие 2 года.
Другая область автоматизации процессов, которая сейчас набирает обороты, – это цифровизация факторинговых процессов, операций на стороне крупных дебиторов. Это in-house платформы, к которым будут подключены все участники сделок, а также независимые финансовые институты и частные инвесторы, что позволит существенно расширить области использования как самого продукта факторинга, так и привлечения к нему дополнительных денежных ресурсов для обеспечения будущего роста.
В качестве примера приведем сервис «Норникеля» для работы с контрагентами – личный кабинет поставщика, запущенный в марте 2022 года. Данная платформа позволяет аккумулировать всю информацию по исполнению договоров, заключенных между поставщиком и компанией-закупщиком, входящим в группу «Норникеля», для предоставления доступа к ней заинтересованным сторонам, в том числе факторинговым компаниям. Получая онлайн-доступ к такой информации, факторы минимизируют риски мошенничества, дефолта, что дает им возможность осуществлять финансирование поставщиков «Норникеля» по оптимальным ставкам с учетом минимального уровня операционных и риск-затрат.
Увеличение числа независимых онлайн-платформ, а также платформ на стороне дебиторов приведет к другой потребности – необходимости объединения их через интеграцию в рамках «одного окна».
Все эти тенденции в конечном счете должны привести к максимальной автоматизации факторинговых транзакций и высокой скорости обслуживания клиентов, в связи с чем ИТ-инвестиции в данной области полностью оправданы и необходимы для дальнейшего развития.
Компания ФИС разрабатывает автоматизированные решения для факторингового рынка. Учетная система FIS Factoring ориентирована на комплексное сопровождение и систематизацию факторинговых сделок. С его помощью любой фактор может уверенно выйти на рынок, найти свою нишу, увеличить портфель клиентов, сократить издержки, развивать и повышать эффективность своего бизнеса.
FIS Факторинг позволяет оперативно решать следующие задачи:
Решение позволяет автоматически производить расчеты доступных лимитов, вычислять комиссии, учитывать поставки и контролировать взыскание дебиторской задолженности. Достаточно ввести в систему сведения о сторонах договора, условиях платежей, объемов поставок и финансирования, дальше система рассчитывает все показатели сама, предлагает отсрочку, показывает доступные лимиты и т.д.
Система FIS Факторинг совместима с любой базой данных, легко настраивается и адаптируется под пользователя благодаря гибким конструкторам.
В дополнение к учетному модулю фактора компания ФИС разрабатывает и интегрирует web-кабинеты поставщика и дебитора для обеспечения взаимодействия всех сторон факторинга в реальном времени без необходимости физического взаимодействия.
Управляйте классическими и кастомизированными факторинговыми решениями
Бизнес любого масштаба рано или поздно сталкивается с накоплением массивов…
FIS принимает участие в Первой международной конференции технических писателей «TechWriter…
Технологический партнер FIS Case Studio провела офлайн-митап для сотрудников компании…
FIS включена в карту корпоративного программного обеспечения в рамках атласа…
Аналитический модуль на базе платформенных low-code технологий – инструмент широких…
Сегодня представить себе жизнь без технологий практически невозможно. Процессы цифровизации…
Как идет процесс достижения технологического суверенитета и каковы тенденции в…
На недавнем FINOPOLIS-2023 руководитель команды разработки FIS Platform Анастасия Алексеева…
Пятый год эксперты FIS проводят спецкурс «Организация проектной деятельности в…
Команда FIS приняла участие в юбилейном X Международном форуме ВБА-2023…
Управление закупками – это сложный и многофункциональный процесс, который играет…
Операционные риски в банковском секторе представляют серьезную угрозу, связанную со…
Как эффективно применять low-code технологии при разработке систем и для…
Для чего банку нужен колл-центр? Ответ прост – для эффективного…
Завтра, 21 сентября, в Москве состоится одна из самых масштабных…
FIS включена в новый выпуск атласа «Импортозамещение» от агентства CNews…
Образовательная платформа Нетология заключила соглашение о сотрудничестве с компанией FIS…
FIS примет участие в кейс-конференции о технологиях во взыскании COLLECTION…
Мошенничество в банковской сфере стало одной из наиболее остро стоящих…
В современном мире объемы информации растут с каждым днем, компании…
Глава отдела продаж FIS Сергей Трухин представит доклад об опыте…
FIS примет участие в 11-ом форуме финансовых инноваций FinNext 2023,…
В конце июня выпускники-бакалавры экономического факультета НГУ защитили дипломы. В…
На развитие современного финансового рынка влияют два основных фактора –…
В 2016 году рынок факторинга набирал обороты, чтобы в последующие…
30 мая эксперты в сфере банковской автоматизации поделились современными ИТ-решениями…
Делегаты FIS приняли участие в профессиональном форуме, посвященном микрофинансовому бизнесу,…
Отдел маркетинга любой организации, будь то банк, магазин, производство или…
Молодые специалисты, которые приходят в IT, в первую очередь хотят…
О банке «Открытие» Российский универсальный коммерческий банк «Открытие» занимает 7-е…
Ключевой технологический партнер FIS — компания Case Studio — проведет…
FIS примет участие в десятом юбилейном AUTO FINANCE FORUM. Участники…
Андрей Наумкин, FIS Collection Platform Product Owner, принял участие в…
Компания Case Studio — ключевой технологический партнер FIS — примет…
FIS примет участие в форуме по управлению задолженностью COLLECTION PRO…
Директор по развитию FIS Марина Стешина и управляющий партнер FIS…
Команда FIS приняла активное участие в XXIII Международном форуме IFIN-2023…
FIS примет участие в XXIII Международном форуме iFin-2023 «Электронные финансовые…
Дорогие друзья, поздравляем вас с наступающим 2023 годом! В уходящем…
Сегодня состоялась защита проектов в рамках спецкурса FIS Четвертый год…
Сегодня, 2 декабря, в России отмечают День банковского работника. FIS…
Стартовал этап экспертного голосования ежегодного конкурса профессионального сообщества лидеров цифровой…
Разработчик платформы для конструирования бизнес-приложений FIS привлек 310 млн рублей….
Команда FIS приняла участие в IX Международном форуме ВБА-2022 «Вся…
Кредитный скоринг помогает автоматизировать принятие решения о кредитовании, минимизировать влияние…
Участники мероприятия, ведущие эксперты из банков и ИТ-компаний, встретятся 24-25…
Резидент «Сколково» — компания FIS организует конференцию для лидеров рынка…
На рынке потребительского онлайн-кредитования в Казахстане банк «Евразийский» стал лидером…
Компания Case Studio – ключевой технологический партнер FIS – на…
ИТ-маркетплейс Market.CNews опубликовал ежегодный рейтинг low-code платформ России – FIS…
За последние 10 лет возможности для хранения и обработки информации…
Владимир Залеский, управляющий партнер FIS: «Если бизнес хочет быть эффективным…
Рассмотрим, как правильно организовать процесс управления кредитными рисками и автоматизировать принятие решений по потенциальным заемщикам. Статья будет полезна для всех финансовых организаций, чья работа связана с кредитованием физических и юридических лиц. Детально разберем инструменты и особенности управления кредитными рисками, а также подскажем, как автоматизировать эти процессы.
Аккаунт-менеджер FIS принял участие в презентации для иностранных гостей форума…
Глава отдела продаж FIS Сергей Трухин принял участие в панельной…
Менеджер по работе с ключевыми клиентами FIS Илья Зимбицкий примет…
Почта Банк запустил автоматизированную систему анализа текста (FIS АСАТ) на…
Завтра, 29 июня, участники мероприятия обсудят преимущества Low-code и No-code…
Компанию на всероссийской конференции «Ледниковый период 2022 – тест на…
Напоминаем, что наша компания продолжает борьбу за победу в номинации…
Команда наших ключевых технологических партнеров — компании Case Studio приняла…
Наш кейс внедрения в РГС Банке конвейера автокредитования и системы…
В субботу, 21 мая, в рамках праздничной программы Smart Piknik…
Спикерами вебинара выступят директор по развитию FIS Алексей Смирнов и…
Благодаря этому решению корпорации могут быстро узнавать максимальную ставку по…
Смотрим новый выпуск нашей авторской ТВ-программы о цифровой трансформации финансового…
Делегаты от компании FIS выступили на XXII Международном форуме iFin-2022…
Форум, который является центральным мероприятием в России, посвященным электронному банкингу…
✨Дорогие друзья!✨ ☃️Мы поздравляем всех с наступающим Новым годом! 🚀Желаем…
Автоматизация документооборота в организации возможна с помощью специального ПО для…
Издательский дом «КоммерсантЪ-Сибирь» 28 октября проведет в Новосибирске конференцию, посвященную…
Участники мероприятия встретятся 27-28 октября в городе Алматы и обсудят…
Конференция для лидеров рынка финансовых услуг состоялась 21 октября в…
Компании FIS, AB.Solutions и Data Flow впервые организуют совместную конференцию…
Участники мероприятия, ведущие разработчики и эксперты из банков и ИТ-компаний,…
Специфика управления операционными рисками в банке связана с жесткими требованиями…
Разработка систем управления бизнес процессами BPM постоянно эволюционирует. Развитие бизнеса…
Разработка программного обеспечения и создание мобильных приложений требуют месяцев кропотливого…
Что такое Low-code Универсальная технология Low-code позволяет пользователям разрабатывать приложения…
Как внешние вызовы повлияли на работу банков с клиентами? Почему…
Представитель FIS выступил на конференции II Banking Retail Conference 2021…
Case Studio продолжает расширять географию предоставления услуг на зарубежных рынках….
Представители инновационных банков и лидеры в сфере информационных технологий в…
16 июня состоится конференция «II Banking Retail Conference 2021». Лидеры…
Цифровизация клиентского опыта в виде чат-ботов, голосовых помощников и цифровых…
Компания FIS приняла участие в конференции «B+S. Технологичный банкинг» 28…
Эффективная рекламная кампания – залог успеха вашего бизнеса. Чтобы продать…
CRM-маркетинг (переводится customer relationship management) – особый подход к организации…
Компания FIS приняла участие в онлайн-конференции Future Fintech & Banking…
Компания Case Studio приняла участие в V международной конференции «SEYMARTEC…
Компания Case Studio примет участие в V международной конференции «SEYMARTEC…
Для эффективного взаимодействия с клиентами банк и любая другая серьезная…
Фронт-офис – это подразделение, представляющее собой связующее звено между клиентами…
Компания Case Studio заключила соглашение о сотрудничестве с Sourcific Consulting Case…
Компания Case Studio приняла участие в онлайн-конференции TAdviser «ИТ в…
Компания Case Studio примет участие в онлайн-конференции TAdviser «IT RETAIL…
Экспобанк внедрил новую систему поддержки принятия решений по автокредитам на…
Компания Case Studio примет участие в онлайн-конференции TAdviser «ИТ в…
Для чего банку нужен колл-центр? Ответ прост – для эффективного…
Колл-центр представляет собой отдельное подразделение, оказывающее информационную поддержку клиентам финансового…
FIS и «Промсвязьбанк» представили кейс внедрения системы управления операционными рисками…
«За год удаленной работы мы обеспечили самый крупный прирост всех…
Упорядоченность, организованность и высокая эффективность — так коротко можно описать,…
Автоматизация банковской деятельности Способность быстро и качественно обслужить клиента –…
Проект «FIS Platform» будет представлен в финале в номинации «Лучшее…
Презентация компании Case Studio состоялась в рамках программы Global Pilots…
Впервые занятия и защита проектов в 2020 году для студентов…
8 сентября 2020 года компания ФИС приняла участие в форуме…
Для противодействия мошенничеству и краже конфиденциальной информации банковские системы используют…
Под современными системами принятия решений понимают специальное ПО, позволяющее менеджерам…
Явление дебиторской задолженности возникает из-за временного разрыва между проведением сделки…
Soft и Hard collection – это важнейшие этапы коллекторской деятельности,…
Финансовый рынок диктует банкам новые условия работы с клиентами. Если…
28 и 29 апреля 2020 года спикеры компании ФИС приняли…
29 апреля в 15:00 присоединяйтесь к онлайн-конференции «УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ…
Коллеги, приглашаем вас на онлайн-конференцию от специалистов Группы операционного риска…
19-20 февраля ФИС приняла участие в ХХ Международном форуме iFin-2020…
12 декабря в Москве прошла ежегодная банковская премия Retail Finance…
4 декабря, в 18:00 в Точке кипения ведущий аналитик-проектировщик ФИС…
Наш менеджер по работе с ключевыми клиентами Илья Зимбицкий на…
ФИС расширяет границы! Открываем новые точки на карте международного ИТ-рынка….
1 ноября в 12:00 (по Мск) представитель FIS раскроет важнейшие…
16-17 октября компания ФИС приняла участие в международном форуме ВБА-2019….
19-20 сентября компания ФИС приняла участие в XI Международном форуме…
Знаете ли вы, что в Новосибирске есть независимое сообщество ИТ-аналитиков?…
2060 год. На Марсианской станции “Вектор” экспериментальный экипаж ФИС проводит…
Компания FIS установила в Почта Банке систему FIS Antifraud –…
26 июля в яхт-клубе «Маяк» собрались сотрудники двух офисов Новосибирска,…
Компания «ЛАНИТ – Би Пи Эм» (входит в группу компаний…
В июне 2018 года страховая компания УРАЛСИБ Жизнь начала сотрудничество…
Недавно мы обещали рассказать о профессии, набирающей стремительную популярность в…
Профессия аналитик-технолог только набирает популярность в России и становится более…
Управление проектами — это обширная область, пересекающаяся с другими областями…
Спешим сообщить вам радостную новость, что в сентябре 2019 года…
В 2019 году компания Финансовые Информационные Системы активно участвовала в…
В 2006 году в компании «ФИС» случился новый виток развития…
В конце ноября компания ФИС выступила с докладом на московской…
29 ноября компания ФИС выступила с докладом на московском финансовом…
В конце августа завершился “Технопром-2018”. Это был шестой международный форум…
15 сентября в санатории “Рассвет” (г. Бердск) закончила свою работу…
Наши представители рассказали о преимуществах платформы, с помощью которых можно…
6 июня представители компании «ФИС» специально прилетели в Казань для…
23 мая менеджер-проектов компании «ФИС» — Юлия Мицура провела тренинг…
26 апреля компания «ФИС» приняла участие в ежегодном форуме журнала…
11 апреля компания «ФИС» приняла участие в Сибирском форуме «Индустрия…
29 марта компания «ФИС» приняла участие в выставке стендов в…
15 февраля ГК «ФИС» приняла участие в конференции CNews «BPM…
Об этом и о многом другом интересном рассказал руководитель подразделения…