Кредитный конвейер для юридических лиц

FIS КРЕДИТНЫЙ КОНВЕЙЕР
ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

все процессы кредитования для комфортной работы банка

Комплексное решение для эффективного взаимодействия банка с клиентами. Все этапы кредитования совмещены в одном продукте с широкими аналитическими возможностями. Решение способствует повышению инвестиционной привлекательности и максимальной капитализации банка, высокому рейтингу и конкурентоспособности в корпоративном секторе.

ЗАДАЧИ

  • Автоматизация анализа финансового положения заемщика
  • Работа с отлагательными и дополнительными условиями
  • Формирование клиентского досье
  • Контроль полноты пакета документов при передаче заявки с этапа на этап
  • Нормирование сроков рассмотрения заявки на каждом шаге, отслеживание KPI
  • Сохранение истории работы и изменения данных
  • Ограничение доступа к клиентским данным в соответствие с ролевой моделью
  • Оперативная и объективная обработка заявок
  • Снижение операционных рисков
  • Сокращение срока принятия решения
  • Соответствие договоров принятым решениям

преимущества

АВТОМАТИЗАЦИЯ
ПОЛНОГО ЦИКЛА

Все этапы кредитования от первичной заявки до выдачи кредита на одном экране со свободным просмотром и аналитикой каждого этапа. Каждый кредит тщательно проверен, проанализирован и соответствует условиям банка.

ШИРОКИЕ ВОЗМОЖНОСТИ

Готовые решения по обработке, рассмотрению заявок, одобрениям или отказам, формирование договора и создание сделки в учетной системе. Доступ к кредитной истории, контакт и e-mail-центрам, информационным системам банков, их отчетности, черным спискам, внешним источникам информации.

РАБОТА С BIG DATA

Скорость формирования отчетов, поиска и вывода данных обусловлена моментальной обработкой информационных массивов. Система одинаково оперирует сведениями о гражданах и организациях, собирает и комплектует информацию, строит графики и взаимосвязи, выявляет рисковые события и отправляет уведомления.

ГИБКОСТЬ НАСТРОЕК

Расширение и добавление кредитных продуктов. Настройка и перестройка специфичных процессов в рамках одного продукта.

ДОСТУП С ЛЮБОГО УСТРОЙСТВА

Работа в системе с любого устройства: личного ноутбука, рабочего ПК, планшета, смартфона с адаптацией под возможности устройства.

РЕГИСТРАЦИЯ
В ГОСРЕЕСТРЕ

Корпоративный кредитный конвейер FIS зарегистрирован в реестре отечественного программного обеспечения. Является официальным импортозамещающим продуктом.

ВЫСОКАЯ ПРОИЗВОДИТЕЛЬНОСТЬ

Ежедневный лимит кредитного конвейера – до 50 000 заявок. Одновременное проведение операций по всем кредитным продуктам без зависаний и сбоев.

Структура кредитного процесса
в FIS Кредитный конвейер

Заявку в системе формирует кредитный менеджер. Интеграция с CRM, ДБО и нулевыми кабинетами ускоряет процесс регистрации. Далее заявка проходит Автоматическую проверку заполнения данных через одноименный сервис.

Сведения пополняются и проверяются посредством добавления информации из внешних и внутренних  баз данных: СПАРК, БКИ, ЕГРЮЛ, ЕГРИП, черные списки, банковские БД по клиентским сведениям, учредительным документам, наличию счетов, оборотам и остаткам на них, кредитной истории и т.д.

Этапы экспертизы настраиваются и могут выбираться автоматически или вручную. Заявка проходит каждый из них последовательно или параллельно согласно утвержденному в банке регламенту. Приемка задач каждого этапа производится руководителем, которому подконтрольны сроки рассмотрения. Его история остается в памяти системы.

Экспертная проверка заявок системой FIS имеет следующие преимущества:

  • Высокая степень автоматизации;
  • Сверка предоставленных клиентом данных с внешними источниками;
  • Подключение к банку кредитной и судебной истории;
  • Автозаполнение экспертного заключения, залогового акта и других печатных форм;
  • Защита от дублирования информации – она доступна всем пользователям системы в соответствии с решаемыми задачами и хранится в БД;
  • Функция разграничения доступа к сведениям из БД;
  • Доступность истории и результатов рассмотрения предыдущих заявок.

Для решения этой задачи проводится финансовый анализ согласно утвержденным в банке методикам. С этой целью из системы СПАРК скачивается отчетность клиента, дополняется загрузкой Excel и xml файлов, производится ее расшифровка и анализ,  рассчитываются финансовые ковенанты. Система самостоятельно определяет факторы риска и ранжирует их в зависимости от приоритетов. В ней предусмотрена настройка блокирующих и предупреждающих факторов.

Результаты оценки заносятся в БД с подключением опции отслеживания значимых показателей. При их положительной динамике возможно возобновление сотрудничества даже при условии получения предварительного отказа.

Рейтинговая модель утверждается руководством банка. Расчет ее показателей производится на основании внесенных в заявку сведений. Все экспертные оценки по текущим и прошлым заявкам клиентам хранятся в базе и используются для формирования объективного рейтинга и реальных финансовых показателей.

На этом этапе автоматически определяется значение скорингового балла на основании сведений из внутренних и внешних БД. Его расчет производится по методике банка.

Решение кредитного комитета принимается посредством онлайн- и офлайн-голосования. Его результат можно вывести на печать – документы генерируются автоматически.  Системой предусмотрены уведомления для участников заседаний, рассылка их графика и обновлений.

В соответствии с решением кредитного комитета генерируется договор. Его условия согласовываются с клиентом, значимые изменения оформляются протоколом разногласий. Договор проходит согласование с внутренними службами банка.

К этой же стадии относится и контроль кредитного менеджера за выполнением отлагательных условий, предшествующих подписанию договора и выдаче кредита. По окончании всех согласований подписывается договор, в учетную систему автоматически выгружается новая сделка.

Согласованная сумма выдается клиенту в наличной или безналичной форме с подписанием соответствующего документа.

Возможности

КЛИЕНТСКИЙ СПРАВОЧНИК

С отражением реквизитов, правовой и реальной структуры компании-клиента, контактов, ГСЗ и ГСК, имеющихся договоров, задолженности и т.д.

КАТАЛОГ
ПРОДУКТОВ

Системный каталог с гибкими настройками целей кредитования, типа кредита, базовых тарифов, оптимальных условий и видов обеспечения.

ДОГОВОР
ПОД КЛЮЧ

Системный каталог с гибкими настройками целей кредитования, типа кредита, базовых тарифов, оптимальных условий и видов обеспечения.

СОВМЕСТНЫЕ РЕШЕНИЯ

Внедрен справочник кредитных комитетов и уполномоченных структур, предусмотрена возможность для их очного и заочного голосования с отслеживанием полномочий, фиксация их присутствия/отсутствия, перенаправление вопросов, учет изменившихся условий договора.

СИСТЕМА
СКОРИНГА

Принятие решений с использованием скоринга – оперативной оценки возможностей потенциального заемщика. Быстрый расчет платежеспособности, кредитного рейтинга и выгодности клиента для банка.

ЗАЯВКИ
НА КРЕДИТ

Предусмотрены следующие операции с заявками: анализ запрошенных и предоставленных продуктов; подбор тарифа, вида обеспечения и прочих условий; индивидуальные программы; online-согласование службами банка; фиксация результата и времени согласования.

АВТОМАТИЧЕСКАЯ МАРШРУТИЗАЦИЯ

Системой предусмотрена сквозная маршрутизация заявок в зависимости от кредитного продукта, его условий, заключений экспертных служб.

РАБОТА
С ЗАЛОГОМ

Специальный модуль по обеспечению кредита с детализацией типа и предмета залога, результатов его оценки и участия в исполнении договорных обязательств.

БЫСТРЫЙ ЗАПУСК НОВЫХ ТОЧЕК

В кредитном конвейере реализована функция запуска новых мобильных и офф-лайн точек продаж.

Кредитный конвейер для юридических лиц обладает следующими особенностями:

  • Внутренние рейтинговые модели с адаптивными настройками.
  • Скоринговые инструменты.

Алгоритм принятия решения

  • Регистрация заявки на кредит
  • Ее анализ на основании сведений БКИ, ЕГРЮЛ, черного списка
  • Мотивированное заключение по заявке
  • Решение кредитного комитета
  • Ознакомление клиента с договором, внесение индивидуальных условий
  • Подписание договора
  • Выдача займа

НАМ ДОВЕРЯЮТ

NO-CODE ПЛАТФОРМА
FIS PLATFORM

Приложение реализовано на no-code платформе
FIS Platform. Быстрая кастомизация и прототипизация системы.

Гибкая настройка на платформе без привлечения к работе программистов.