Заявку в системе формирует кредитный менеджер. Интеграция с CRM, ДБО и нулевыми кабинетами ускоряет процесс регистрации. Далее заявка проходит Автоматическую проверку заполнения данных через одноименный сервис.

Сведения пополняются и проверяются посредством добавления информации из внешних и внутренних  баз данных: СПАРК, БКИ, ЕГРЮЛ, ЕГРИП, черные списки, банковские БД по клиентским сведениям, учредительным документам, наличию счетов, оборотам и остаткам на них, кредитной истории и т.д.

Этапы экспертизы настраиваются и могут выбираться автоматически или вручную. Заявка проходит каждый из них последовательно или параллельно согласно утвержденному в банке регламенту. Приемка задач каждого этапа производится руководителем, которому подконтрольны сроки рассмотрения. Его история остается в памяти системы.

Экспертная проверка заявок системой FIS имеет следующие преимущества:

• Высокая степень автоматизации;
• Сверка предоставленных клиентом данных с внешними источниками;
• Подключение к банку кредитной и судебной истории;
• Автозаполнение экспертного заключения, залогового акта и других печатных форм;
• Защита от дублирования информации – она доступна всем пользователям системы в соответствии с решаемыми задачами и хранится в БД;
• Функция разграничения доступа к сведениям из БД;
• Доступность истории и результатов рассмотрения предыдущих заявок.

Для решения этой задачи проводится финансовый анализ согласно утвержденным в банке методикам. С этой целью из системы СПАРК скачивается отчетность клиента, дополняется загрузкой Excel и xml файлов, производится ее расшифровка и анализ,  рассчитываются финансовые ковенанты. Система самостоятельно определяет факторы риска и ранжирует их в зависимости от приоритетов. В ней предусмотрена настройка блокирующих и предупреждающих факторов.

Результаты оценки заносятся в БД с подключением опции отслеживания значимых показателей. При их положительной динамике возможно возобновление сотрудничества даже при условии получения предварительного отказа.

Рейтинговая модель утверждается руководством банка. Расчет ее показателей производится на основании внесенных в заявку сведений. Все экспертные оценки по текущим и прошлым заявкам клиентам хранятся в базе и используются для формирования объективного рейтинга и реальных финансовых показателей.

На этом этапе автоматически определяется значение скорингового балла на основании сведений из внутренних и внешних БД. Его расчет производится по методике банка.

Решение кредитного комитета принимается посредством онлайн- и офлайн-голосования. Его результат можно вывести на печать – документы генерируются автоматически.  Системой предусмотрены уведомления для участников заседаний, рассылка их графика и обновлений.

В соответствии с решением кредитного комитета генерируется договор. Его условия согласовываются с клиентом, значимые изменения оформляются протоколом разногласий. Договор проходит согласование с внутренними службами банка.

К этой же стадии относится и контроль кредитного менеджера за выполнением отлагательных условий, предшествующих подписанию договора и выдаче кредита. По окончании всех согласований подписывается договор, в учетную систему автоматически выгружается новая сделка.

Согласованная сумма выдается клиенту в наличной или безналичной форме с подписанием соответствующего документа.