Андеррайтинг в банке: как автоматизация рабочего места аналитика влияет на скорость принятия решений

Оценка рисков в банке сегодня требует не только выстроенной методологии, но и эффективной автоматизации процессов. Когда андеррайтер рассматривает заявку, одного скорингового балла недостаточно: важно видеть, какие триггеры сработали и что требует обязательной ручной проверки. Автоматизированное рабочее место (АРМ) андеррайтера помогает сотруднику быстро ориентироваться в большом объёме информации, сравнивать заявки по внутренней базе в поисках негатива и отсекающих факторов, принимать решения на основе полной картины по клиенту. 

Это ускоряет рассмотрение потока заявок и снижает потери от мошенничества, как в кейсе крупного банка на платформе резидента Сколково FIS (Финансовые информационные системы).

Единое окно проверок по заявке: снижение ручной работы и ускорение реакций

При рассмотрении заявки аналитик в АРМ видит список выполненных проверок, а также статус их срабатывания. Для удобства восприятия реализована цветовая индикация результатов: если правило сработало — оно отображается красным, если нет — зелёным. Дополнительно используется градация статусов, которую гибко можно настроить под запросы банка.

Такой подход помогает сотруднику не пропустить базовые и новые критические сигналы и быстрее перейти к детальному анализу конкретного случая. При наведении на индикатор аналитик получает пояснение: какие правила сработали и по какой причине заявка попала в зону внимания. Это позволяет сразу понять контекст срабатывания и при необходимости провести дополнительную проверку перед принятием решения.

После автоматической проверки сотруднику также предлагаются рекомендации по дальнейшим действиям — что именно необходимо перепроверить вручную, какие сведения дополнительно верифицировать и какие операции провести. В результате аналитик не тратит время на поиск следующего шага и может сосредоточиться на оценке риска по заявке.

Совпадения, разметка сущностей и работа с «чёрными списками»

В АРМ аналитик может проверить связь заявки с другими по различным признакам, например:

• по ФИО и дате рождения,
• паспорту и ИНН, 
• месту работы и проживания клиента,
• телефону и многим другим. 

Автоматизация поиска совпадений помогает сотруднику быстрее выявлять повторяющиеся сценарии и потенциальные мошеннические цепочки. Если при проверке обнаруживаются подозрительные признаки, аналитик может отметить телефон или другой идентификатор как подозрительный, добавить комментарии и зафиксировать причину внесения в чёрный список. В дальнейшем эта информация автоматически будет отображаться при рассмотрении новых заявок, что поможет коллегам учитывать ранее выявленные риски.

Корректировка одобренного решения 

На практике андеррайтер нередко сталкивается с ситуациями, когда заявка в целом может быть одобрена, но требует корректировки параметров. Например, после дополнительной проверки сотрудник может выявить отдельные риски, признаки завышения уровня дохода или дополнительные финансовые обязательства клиента. В таких случаях важно оперативно скорректировать условия кредитования перед принятием решения по заявке.

В АРМ аналитик может сразу самостоятельно скорректировать параметры одобренного решения в зависимости от принятой в банке методологии: 

• уменьшить доступный кредитный лимит, 
• пересчитать допустимый ежемесячный платёж, 
• скорректировать параметры заявки 
• или выбрать альтернативное предложение из матрицы одобренных продуктов. 

Такой подход позволяет сотруднику сразу зафиксировать итоговое решение без дополнительных комментариев и ручной передачи задачи между подразделениями.

Почему банки переходят к кастомным интерфейсам при андеррайтинге

Практика показывает, что оценка рисков в крупной финансовой организации работает эффективно только при индивидуальном подходе. У каждого банка — собственные рисковые модели, продуктовые особенности и логика принятия решений. Поэтому к FIS обращаются за развитием процессов андеррайтинга как гибкой системы, где можно кастомно настроить любые интерфейсы под задачи риск-подразделений и аналитиков. 

Автоматизация рабочего места помогает аналитику, обеспечивая:

• сквозную обработку заявок и контроль статусов,
• прозрачность проверок,
• работу с совпадениями и связями,
• управление чёрными списками,
• рекомендованные решения по результатам анализа анкеты.

Системы андеррайтинга для банков всё чаще становятся частью единого цифрового контура управления кредитными рисками. При этом ключевую роль по-прежнему играет специалист, принимающий решение: система собирает данные, подсвечивает риски и помогает выстроить процесс проверки, а аналитик получает инструменты для быстрой и обоснованной оценки заявки. На платформе можно развивать не только рабочие места аналитиков, но и системные процессы управления заявками и аналитики рисков. Больше про возможности скоринга и гибкую автоматизацию с ПО “FIS Platform” — на сайте.