Где банки теряют деньги на судебной стадии взыскания, и как это меняет интеграция FIS с «Агредатором»

22 апреля состоялся совместный вебинар «Исковое и приказное производство: где теряется время и как выбирать стратегию взыскания» резидентов Сколково FIS и «Агредатор» для банков и финтех‑компаний.

Совместный вебинар партнеров-вендоров был посвящён практической проблеме, с которой сталкиваются почти все крупные банки и МФО: судебная стадия остается наиболее дорогим и медленным участком бизнес-процесса при том, что внутренняя подготовка к ней уже давно автоматизирована — портфель сегментирован, стратегия взыскания задана, пакет документов формируется системой. 

Далее процесс распадается на последовательность действий, каждое из которых инициируется отдельно. Определение подсудности, подача, получение статусов, переход к исполнительному производству — зачастую все эти операции выполняются в разных контурах и не связаны в единую логику. При росте портфеля нагрузка начинает расти быстрее результата: увеличивается команда, усложняется управление, а срок прохождения дел почти не сокращается. В результате возникает то, что в управленческой логике выглядит как задержка, а в финансовой — как прямые потери. Деньги, которые должны возвращаться в оборот, остаются в процессе. Чем длиннее этот цикл, тем выше стоимость взыскания и тем ниже предсказуемость денежного потока.

Как отметил директор по продажам FIS Сергей Трухин, «когда компания перестает справляться с текущим объемом, самое простое и одновременно невыгодное решение — это нанять дополнительного специалиста, потом ещё одного и так далее. Но на длинной дистанции это ловушка, ведь исполнители обеспечивают лишь единицы процентов прироста, а маржинальность заметно проседает».

Эта логика объясняет, почему судебное взыскание масштабируется с трудом: рост портфеля как правило автоматически означает рост штата, но сама длительность цикла остаётся прежней, поскольку структура процесса не меняется и каждый этап существует отдельно. Формирование пакета документов, определение подсудности, подача, получение статусов, переход к исполнительному производству требуют отдельного действия. Между ними возникает время ожидания, которое не фиксируется как отдельная операция, но именно оно формирует итоговую длительность цикла.

В системе автоматизации взыскания FIS Collection судебная стадия встроена в потоковую обработку портфеля. Пакет документов формируется по реестру, рассчитывается государственная пошлина, определяется сценарий взыскания и инициируется подача без ручного запуска каждого шага. Участие специалиста смещается в сторону работы с отклонениями, а не сопровождения типовых операций. 

Сергей Трухин привел несколько примеров прироста производительности. Так, автоматическое формирование комплектов документов позволяет выйти от порядка 15 комплектов в день к объему до 100. Отправка заявлений в ГАС «Правосудие» через коннектор Агредатора — от 50–100 заявлений в день на человека к 1500 заявлениям в день на одну электронную подпись. Автоматический обмен статусами и загрузка исполнительного листа сокращают анализ следующего шага с 15 минут до 1 минуты. Онлайн-расчёт госпошлины по портфелю сводит к нулю возвраты заявлений из-за ошибок расчета. 

По оценке представителя FIS, «речь идёт о смене парадигмы: когда процесс от начала до конца можно выполнить автоматически и за счёт взаимодействия с партнерскими сервисами, то появляется возможность для кратного роста. На примере наших кейсов итоговая результативность увеличивается в 3 и даже в 10 раз».

Это меняет не скорость операций, а сам принцип работы. Поток дел перестаёт зависеть от количества людей. Ограничение переносится в настройки системы. Именно поэтому на судебной стадии появляется возможность работать с объемами, которые в ручной модели недостижимы. 

Система FIS Collection как единое решение работы с долгами обеспечивает возможность связать раннее, позднее, судебное и исполнительное взыскание в одну методологию. Она настраивается инструментами самостоятельного управления стратегиями бизнес-подразделениями и охватывает полный цикл взыскания, включая банкротства и выездную работу.

При этом решение компании «Агредатор» закрывает критическую часть — «последнюю милю» к государственным системам. Если FIS отвечает за внутреннюю логику взыскания, стратегию, потоковую обработку и оркестровку действий, «Агредатор» — за технологически устойчивый выход в государственный контур и автоматизацию внешнего взаимодействия там, где раньше возникало наибольшее число ручных операций. Такая бесшовная работа достигается за счет системы ЭДО с ФССП Взыскатор. Это продукт компании Агредатор, представляющий собой систему электронного взаимодействия с ФССП и другими государственными сервисами, направленную на автоматизацию исполнительной стадии взыскания. 

Решение позволяет в одном окне управлять исполнительными производствами: автоматически загружать ИП по ИНН организации, получать актуальные данные напрямую из официальных источников и отправлять заявления в режиме 24/7 через API Госуслуг. Это устраняет ручные операции, снижает риск ошибок и ускоряет обработку дел.

Ключевая ценность Взыскатора — переход к data-driven модели взыскания. Система не только агрегирует данные по должникам и исполнительным производствам, но и помогает приоритизировать портфель за счет скоринга и расширенной аналитики. Дополнительно реализована интеграция с Госпочтой, позволяющая централизованно получать юридически значимую корреспонденцию от ФССП и других органов, а также направлять уведомления должникам через цифровые каналы.

«В результате компании сокращают операционные расходы на почтовые отправления и ФОТ, минимизируют ручной труд и значительно ускоряют процесс взыскания. По данным внедрений, использование Взыскатора позволяет увеличить объем взысканных средств и повысить эффективность работы с исполнительными производствами без расширения штата» – Константин Юрьев, генеральный директор АО «Агредатор».

Интеграция решений способна изменить как производительность отдельных подразделений, так и сам экономический профиль взыскания, от фонда оплаты труда и скорости обработки дел до темпа возврата денег в оборот. 

Партнерство вендоров устраняет один из ключевых разрывов — между внутренним управлением процессом и внешней юридической реализацией, преумножая скорость, масштабируемость и управляемость. Тем самым судебное взыскание перестает быть главным ограничителем эффективности всего процесса работы с просроченной задолженностью.