Кредитование МСБ выходит на новый цикл роста: какие бизнес-идеи и технологии белорусские банки могут внедрить из российских кейсов

Рынок кредитования малого и среднего бизнеса в Беларуси входит в фазу умеренного, но устойчивого роста. Согласно основным направлениям денежно-кредитной политики Республики Беларусь, планируется, что в 2026 году банковский сектор по-прежнему будет оказывать содействие деловой активности — продолжится расширение кредитования банками экономики в соответствии с ростом платежеспособного спроса со стороны экономических агентов. Так, в этом году требования банков к экономике вырастут, по оценке, на 9–11%, в том числе требования к юридическим лицам – на 10–12%.

Для бизнеса это означает, с одной стороны, возможность масштабировать выдачи кредитов розничным, корпоративным клиентам и малому и среднему бизнесу, а с другой — необходимость сокращать сроки принятия решений и сохранять прозрачность процессов без резкого роста операционных затрат. Аналогичные задачи в 2023–2025 годах решали российские банки, где сегмент МСБ стал одним из ключевых драйверов роста кредитного рынка. Резидент Сколково FIS (Финансовые информационные системы) представляет кейсы автоматизации кредитования юридических лиц в банках, где компании кратно наращивают портфели, готовятся к росту и обеспечивают прозрачность и регуляторную точность процессов. 

Рост портфеля требует пересборки процессов

Опыт российских банков показывает: при активном росте кредитования МСБ узким местом становятся не спрос и фондирование, а внутренние процессы — скорость рассмотрения заявок, согласование сделок, контроль рисков и управляемость портфеля. Именно с этой задачей столкнулся Свой Банк, который с 2023 года решил кратно нарастить корпоративный кредитный портфель и обеспечить прозрачность ключевых процессов. Для этого банк внедрил экосистему решений FIS — кредитный конвейер, систему взыскания (collection) и управления операционными рисками.

“Благодаря сотрудничеству с FIS мы сократили время принятия решения по корпоративной заявке до 3–5 дней. Это позволяет нам конкурировать с крупными банками, где рассмотрение может занимать от двух недель до полутора месяцев, — рассказала Ольга Горюкова, член Правления, директор Департамента риск‑менеджмента (CRO) Своего Банка.

По итогам внедрения корпоративный портфель банка вырос в несколько раз в 2023 году и за 2024 год сохранил устойчивую динамику роста: объем портфеля и количество кредитов увеличились почти в 3 раза (+189,6% и +173,9%, соответственно). По данным Банки.ру, с января 2025 года по январь 2026 года общий кредитный портфель Своего Банка вырос ещё примерно на 35%. 

“Когда мы договаривались с FIS о внедрении кредитного конвейера, команда FIS обещала нам реализовать проект за 3 месяца, — для нас это звучало как невероятно короткий срок после общения с другими поставщиками. В июне мы стартовали с внедрением, а в сентябре уже запускали в прод заявки. Эта система позволила решить наши первостепенные задачи: конвейер стал важным помощником Департамента развития корпоративного бизнеса и всех остальных участников процесса принятия решения, с его помощью мы перестроили и систематизировали работу с заявками корпоративных заёмщиков, сделали процесс полностью прозрачным”, — добавила Ольга Горюкова.

Автоматизация с фокусом на самостоятельное развитие конвейера 

Металлинвестбанк вошёл в 2023 году в ТОП-15 банков по объёму портфеля МСБ и на фоне усиления своих позиций на рынке внедрил кредитный конвейер FIS для модернизации корпоративного кредитования и повышения управляемости процессов.

“Нам важно иметь хорошие инструменты, позволяющие непрерывно, быстро и точно обеспечивать эти процессы. Сделать автоматизированный конвейер с формированием индивидуальной документации и полным сопровождением клиента в едином окне — это победа, которую мы с FIS достигли. Прошлый кредитный конвейер был реализован на старой платформе, и у бизнеса появилось много болей: нам было необходимо получить единое электронное досье клиента, заменить конструктор договоров, сокращать количество ошибок и настроить интеграции с внешними сервисами. Мы долго выбирали вендора и остановились на FIS во многом, так как приложение реализовано на платформе разработки с минимальным использованием кода (лоу-код, low‑code платформе) с открытым кодом, ведь банк нацелен самостоятельно разрабатывать и развивать многие системы”, — отметила Ирина Ярушина, руководитель ИТ‑подразделения департамента информационных технологий Металлинвестбанка.

В результате внедрения банк получил прозрачный процесс кредитования малого и среднего бизнеса с гибкой управленческой и регуляторной отчётностью. Дополнительно была сформирована внутренняя команда, способная самостоятельно создавать и развивать разнообразные лоу-код системы.

Цифровая управляемость и мониторинг качества портфеля

Фора-Банк, ТОП‑40 РФ по кредитному портфелю юридических лиц, автоматизировал кредитование малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с FIS (Финансовые информационные системы). Система стала технологической основой для решения широкого спектра задач цифровой трансформации банка.

“Кредитование юридических лиц является одним из основных направлений бизнеса банка. Перед нами стояла задача автоматизировать существующий в банке кредитный процесс с учётом цифровизации экономики в целом и требований Банка России, а также увеличить эффективность труда кредитных аналитиков, минимизировать операционные риски и предоставить инструмент для управленческого учёта. Вся работа по заявке теперь происходит в одной системе — от заведения и согласования до одобрения и выдачи кредита”, — рассказала Александра Благушина, заместитель начальника Управления коммерческого кредитования Фора-Банка.

Дополнительно система обеспечивает расчёт финансовых показателей заёмщиков и мониторинг их финансового состояния, что усиливает контроль рисков при работе с сегментом МСБ.

“Автоматизация охватила важный блок — загрузку, разбор и анализ бухгалтерской отчётности, расшифровок и оборотно‑сальдовых ведомостей. Система автоматически считает ключевые финансовые показатели заёмщиков, что сократило трудозатраты аналитиков и повысило точность результатов расчётов. Сейчас мы запускаем регулярный мониторинг финансового состояния заемщиков юридических лиц. Эта часть конвейера контролирует изменения и позволяет своевременно выявлять риски и урегулировать их для поддержания качества портфеля”, — дополнила Александра Благушина. 

Бизнес-ценность для белорусского рынка

Прогнозируемый рост кредитования МСБ в Беларуси формирует запрос на быстрые, управляемые и масштабируемые решения, которые позволяют банкам:

• повышать эффективность кредитования, например, сокращая сроки рассмотрения заявок — у ряда компаний есть целевые ключевые показатели эффективности (KPI) прохождения кредитного комитета, лидеры рынка целятся достичь нескольких часов для принятия решения по заявке;
• обеспечивать прозрачность кредитных процессов с индивидуальным подходом к клиентам — для обеспечения KPI важно, чтобы процесс прохождения заявки проходил в единой среде максимально автоматически;
• иметь возможность самостоятельно развивать продукты без проприетарных ИТ-систем.

Российские кейсы 2024–2025 годов показывают, что платформенный подход и передача управления процессами бизнесу — важный фактор устойчивого роста.

“Рост кредитования МСБ — это всегда вызов для внутренних процессов банка. Наш опыт показывает: выигрывают те игроки, которые заранее инвестируют в управляемость, скорость принятия решений и самостоятельное развитие систем. Именно такой подход сегодня формирует задел для роста на новых рынках”, — резюмировал директор по развитию FIS (Финансовые информационные системы) Артем Белычев.

Узнать больше про кредитный конвейер FIS для юридических лиц.