Кредитование МСБ выходит на новый цикл роста: какие бизнес-идеи и технологии белорусские банки могут внедрить из российских кейсов

Рынок кредитования малого и среднего бизнеса в Беларуси входит в фазу умеренного, но устойчивого роста. Согласно основным направлениям денежно-кредитной политики Республики Беларусь, планируется, что в 2026 году банковский сектор по-прежнему будет оказывать содействие деловой активности — продолжится расширение кредитования банками экономики в соответствии с ростом платежеспособного спроса со стороны экономических агентов. Так, в этом году требования банков к экономике вырастут, по оценке, на 9–11%, в том числе требования к юридическим лицам – на 10–12%.

Для бизнеса это означает, с одной стороны, возможность масштабировать выдачи кредитов розничным, корпоративным клиентам и малому и среднему бизнесу, а с другой — необходимость сокращать сроки принятия решений и сохранять прозрачность процессов без резкого роста операционных затрат. Аналогичные задачи в 2023–2025 годах решали российские банки, где сегмент МСБ стал одним из ключевых драйверов роста кредитного рынка. Резидент Сколково FIS представляет кейсы автоматизации кредитования юридических лиц в банках, где компании кратно наращивают портфели, готовятся к росту и обеспечивают прозрачность и регуляторную точность процессов. 

Рост портфеля требует пересборки процессов

Опыт российских банков показывает: при активном росте кредитования МСБ узким местом становятся не спрос и фондирование, а внутренние процессы — скорость рассмотрения заявок, согласование сделок, контроль рисков и управляемость портфеля. Именно с этой задачей столкнулся Свой Банк, который с 2023 года решил кратно нарастить корпоративный кредитный портфель и обеспечить прозрачность ключевых процессов. Для этого банк внедрил экосистему решений FIS — кредитный конвейер, систему collection и управления операционными рисками.

“Благодаря сотрудничеству с FIS мы сократили время принятия решения по корпоративной заявке до 3–5 дней. Это позволяет нам конкурировать с крупными банками, где рассмотрение может занимать от двух недель до полутора месяцев, — рассказала Ольга Горюкова, член Правления, директор Департамента риск‑менеджмента (CRO) Своего Банка.

По итогам внедрения корпоративный портфель банка вырос в несколько раз в 2023 году и за 2024 год сохранил устойчивую динамику роста: объем портфеля и количество кредитов увеличились почти в 3 раза (+189,6% и +173,9%, соответственно). По данным Банки.ру, с января 2025 года по январь 2026 года общий кредитный портфель Своего Банка вырос ещё примерно на 35%. 

“Когда мы договаривались с FIS о внедрении кредитного конвейера, команда FIS обещала нам реализовать проект (для этапа MVP) за 3 месяца, — для нас это звучало как невероятно короткий срок после общения с другими поставщиками. В июне мы стартовали с внедрением, а в сентябре уже запускали в прод заявки. Эта система позволила решить наши первостепенные задачи: конвейер стал важным помощником Департамента развития корпоративного бизнеса и всех остальных участников процесса принятия решения, с его помощью мы перестроили и систематизировали работу с заявками корпоративных заёмщиков, сделали процесс полностью прозрачным”, — добавила Ольга Горюкова.

Автоматизация с фокусом на самостоятельное развитие конвейера 

Металлинвестбанк вошёл в 2023 году в ТОП-15 банков по объёму портфеля МСБ и на фоне усиления своих позиций на рынке внедрил кредитный конвейер FIS для модернизации корпоративного кредитования и повышения управляемости процессов.

“Нам важно иметь хорошие инструменты, позволяющие непрерывно, быстро и точно обеспечивать эти процессы. Сделать автоматизированный конвейер с формированием индивидуальной документации и полным сопровождением клиента в едином окне — это победа, которую мы с FIS достигли. Прошлый кредитный конвейер был реализован на старой платформе, и у бизнеса появилось много болей: нам было необходимо получить единое электронное досье клиента, заменить конструктор договоров, сокращать количество ошибок и настроить интеграции с внешними сервисами. Мы долго выбирали вендора и остановились на FIS во многом, так как приложение реализовано на low‑code платформе с открытым кодом, ведь банк нацелен самостоятельно разрабатывать и развивать многие системы”, — отметила Ирина Ярушина, руководитель IT‑подразделения департамента информационных технологий Металлинвестбанка.

В результате внедрения банк получил прозрачный процесс кредитования малого и среднего бизнеса с гибкой управленческой и регуляторной отчётностью. Дополнительно была сформирована внутренняя команда, способная самостоятельно создавать и развивать разнообразные low-code системы.

Цифровая управляемость и мониторинг качества портфеля

Фора-Банк, ТОП‑40 РФ по кредитному портфелю юридических лиц, автоматизировал кредитование малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с FIS. Система стала технологической основой для решения широкого спектра задач цифровой трансформации банка.

“Кредитование юридических лиц является одним из основных направлений бизнеса банка. Перед нами стояла задача автоматизировать существующий в банке кредитный процесс с учётом цифровизации экономики в целом и требований Банка России, а также увеличить эффективность труда кредитных аналитиков, минимизировать операционные риски и предоставить инструмент для управленческого учёта. Вся работа по заявке теперь происходит в одной системе — от заведения и согласования до одобрения и выдачи кредита”, — рассказала Александра Благушина, заместитель начальника Управления коммерческого кредитования Фора-Банка.

Дополнительно система обеспечивает расчёт финансовых показателей заёмщиков и мониторинг их финансового состояния, что усиливает контроль рисков при работе с сегментом МСБ.

“Автоматизация охватила важный блок — загрузку, разбор и анализ бухгалтерской отчётности, расшифровок и оборотно‑сальдовых ведомостей. Система автоматически считает ключевые финансовые показатели заёмщиков, что сократило трудозатраты аналитиков и повысило точность результатов расчётов. Сейчас мы запускаем регулярный мониторинг финансового состояния заемщиков юридических лиц. Эта часть конвейера контролирует изменения и позволяет своевременно выявлять риски и урегулировать их для поддержания качества портфеля”, — дополнила Александра Благушина. 

Бизнес-ценность для белорусского рынка

Прогнозируемый рост кредитования МСБ в Беларуси формирует запрос на быстрые, управляемые и масштабируемые решения, которые позволяют банкам:

• повышать эффективность кредитования, например, сокращая сроки рассмотрения заявок — у ряда компаний есть целевые KPI прохождения кредитного комитета, лидеры рынка целятся достичь нескольких часов для принятия решения по заявке;
• обеспечивать прозрачность кредитных процессов с индивидуальным подходом к клиентам — для обеспечения KPI важно, чтобы процесс прохождения заявки проходил в единой среде максимально автоматически;
• иметь возможность самостоятельно развивать продукты без проприетарных ИТ-систем.

Российские кейсы 2024–2025 годов показывают, что платформенный подход и передача управления процессами бизнесу — важный фактор устойчивого роста.

“Рост кредитования МСБ — это всегда вызов для внутренних процессов банка. Наш опыт показывает: выигрывают те игроки, которые заранее инвестируют в управляемость, скорость принятия решений и самостоятельное развитие систем. Именно такой подход сегодня формирует задел для роста на новых рынках”, — резюмировал директор по развитию FIS Артем Белычев.

Узнать больше про кредитный конвейер FIS для юридических лиц.